《刑（xíng）法》第一百九十六条　有下列情形（xíng）之一，进（jìn）行信用卡诈骗活动，数额较大的（de），处（chù）五年（nián）以下有期（qī）徒刑或者（zhě）拘役，并处二万元以上（shàng）二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严（yán）重情节（jiē）的，处五年以上十年以下有期（qī）徒（tú）刑（xíng），并处五万元以上五十（shí）万元以下罚金；数额特别巨大或者有（yǒu）其他特别严重情节的，处十年以（yǐ）上有期徒（tú）刑或者无期徒（tú）刑，并处五万元以上五十（shí）万元以（yǐ）下罚金（jīn）或者（zhě）没收财产：

（一）使用伪（wěi）造的信用卡，或者使（shǐ）用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二（èr））使用（yòng）作废的信（xìn）用卡的（de）；

（三）冒用他（tā）人信（xìn）用（yòng）卡的；

（四）恶意（yì）透（tòu）支（zhī）的。

前（qián）款（kuǎn）所（suǒ）称恶意透支，是指持（chí）卡人以非法（fǎ）占有为（wéi）目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归（guī）还的行为（wéi）。

盗窃信用（yòng）卡并使用的，依照（zhào）本法第二百六十四条（tiáo）的规定（dìng）定罪处罚。

   附司（sī）法解释中的规定：

最高人民法（fǎ）院最高人民（mín）检察（chá）院

关于修（xiū）改《关于办理妨（fáng）害信用卡管理刑事案件

具体应用法律若干（gàn）问题的解释》的决定

（2018年7月30日由（yóu）最高人民法（fǎ）院审判（pàn）委员会（huì）第（dì）1745次会议、2018年10月19日由（yóu）最高人民检察院第十（shí）三（sān）届检察委（wěi）员会第七（qī）次会（huì）议通过，自（zì）2018年（nián）12月1日起施行）

根据司法实践情（qíng）况，现决（jué）定对《最高（gāo）人民（mín）法院、最高（gāo）人（rén）民检察院关于办理（lǐ）妨（fáng）害信用卡管理刑事（shì）案（àn）件具体应用法律（lǜ）若干（gàn）问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称（chēng）《解释》）作（zuò）如下修改：

一、将（jiāng）《解释》原第六条修改（gǎi）为（wéi）：“持卡人以非法占有（yǒu）为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经（jīng）发卡银行（háng）两次有效（xiào）催收后超过三个月仍不归还的，应当认定（dìng）为（wéi）刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对于是否（fǒu）以（yǐ）非法占有为目的，应当综（zōng）合持卡人信用记（jì）录、还款能（néng）力和（hé）意愿、申领和透（tòu）支（zhī）信用卡的状况、透支资（zī）金的用途、透支后的表现、未按规定还款（kuǎn）的原（yuán）因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按（àn）规定（dìng）还款的事实（shí）认定非（fēi）法（fǎ）占有目（mù）的。

“具（jù）有以下（xià）情形之一的，应（yīng）当（dāng）认定为刑法第一百九十（shí）六条第二款规定的‘以非法占有为目（mù）的’，但有证据证明（míng）持卡（kǎ）人确实不具有非法占有目的（de）的除外：

“（一）明知没有还款能力而大（dà）量透支，无（wú）法归还的；

“（二）使用虚假资信（xìn）证明申领信用卡后透支，无法归（guī）还的；

“（三）透支后通过逃匿（nì）、改变联系方式等手段，逃避（bì）银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿（nì）财产（chǎn），逃避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其（qí）他非法（fǎ）占（zhàn）有（yǒu）资金（jīn），拒不归还的情（qíng）形。”

二、增（zēng）加一条，作为《解（jiě）释》第七条：“催（cuī）收同时符合下列条件的，应当认定为本解（jiě）释（shì）第（dì）六条规定（dìng）的（de）‘有（yǒu）效催（cuī）收’：

“（一（yī））在（zài）透支超过规（guī）定限额或（huò）者规（guī）定期限后进行；

“（二）催收（shōu）应当采用能够确认持卡（kǎ）人收悉的方式，但持卡人故意逃避（bì）催（cuī）收的除外；

“（三）两次（cì）催收（shōu）至少间（jiān）隔三十（shí）日；

“（四（sì））符合催收的有关规定或者约定。

“对于（yú）是否属于有效（xiào）催收，应当（dāng）根据发卡银行提供的电（diàn）话录音、信息送达记录、信函送达回执（zhí）、电子邮件送达记录、持（chí）卡人或者（zhě）其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

“发卡银行提供的（de）相关证据材料，应当（dāng）有（yǒu）银（yín）行工作人员签名和银行公章。”

三、增加一条，作（zuò）为（wéi）《解释》第八条：“恶（è）意透支，数额在（zài）五万元以上（shàng）不（bú）满五（wǔ）十万（wàn）元的，应（yīng）当认定为刑法第一百九十六条规定（dìng）的‘数额较大（dà）’；数额在五十（shí）万（wàn）元以上不满五（wǔ）百（bǎi）万元的，应当（dāng）认定为刑法第一百九十六（liù）条规定的（de）‘数额巨大’；数额在五（wǔ）百万元以（yǐ）上的，应当（dāng）认（rèn）定为刑法第一百九（jiǔ）十六条规定的‘数额特别巨大’。”

四、增加（jiā）一条，作为《解释》第九条（tiáo）：“恶意透支的数额，是（shì）指公安（ān）机（jī）关（guān）刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包（bāo）括利息、复利、滞纳金、手（shǒu）续（xù）费（fèi）等发卡银行收（shōu）取（qǔ）的费用。归还或者（zhě）支付的数额，应当认（rèn）定为归还实际透支的本金。

“检（jiǎn）察机关在审查起（qǐ）诉、提起公诉时，应当根（gēn）据发卡银行提供的（de）交易（yì）明细、分类账单（透支账单、还款账单（dān））等（děng）证据（jù）材料，结（jié）合犯罪嫌疑（yí）人、被（bèi）告（gào）人及其辩护人所（suǒ）提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认（rèn）定恶意透支的（de）数额；恶意透支的数额（é）难以确定（dìng）的，应当依据（jù）司（sī）法（fǎ）会计（jì）、审计报告，结合其他证据材料审查认定（dìng）。人民法院在（zài）审判过程中，应（yīng）当在（zài）对上述（shù）证据材料查证属实的基础（chǔ）上，对恶意透支的（de）数额作（zuò）出（chū）认定。

“发（fā）卡银行提供的相关证据材料，应当有银（yín）行（háng）工作（zuò）人员（yuán）签名和银行公章。”

五、增加（jiā）一条，作为《解（jiě）释（shì）》第（dì）十条：“恶意透支（zhī）数额较大，在提起公诉前全（quán）部归还（hái）或者具有其他情（qíng）节轻微情形的，可以不起（qǐ）诉；在一审判决前全部归还或（huò）者具有其（qí）他情节轻微（wēi）情形（xíng）的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈（zhà）骗（piàn）受（shòu）过两次以上处罚的除外。”

六、增加（jiā）一条，作为《解释》第十一条：“发（fā）卡银行违（wéi）规（guī）以（yǐ）信用卡透支（zhī）形式（shì）变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定（dìng）。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。”

七、将《解（jiě）释》原第七条改为修改后（hòu）《解释（shì）》第十二（èr）条。

八（bā）、将（jiāng）《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条（tiáo），修（xiū）改（gǎi）为：“单（dān）位实（shí）施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自（zì）然人犯罪的（de）定罪量（liàng）刑标准（zhǔn）。”

根据本决定，对《解（jiě）释》作相应修改并（bìng）调整条文顺序后，重新（xīn）公布。