简要案情（qíng）：

王某和郑某系交（jiāo）往（wǎng）多年的老朋（péng）友。自2018年8月（yuè）起，郑某以承（chéng）包（bāo）工程资金（jīn）紧张为由向王某借款，至2019年6月（yuè）王某（mǒu）用自己（jǐ）的信用卡刷卡套现后，又以现金、微信转（zhuǎn）账（zhàng）和支付宝转账的方式出借（jiè）给郑（zhèng）某10万元，双方在2019年6月1日对账后，郑某尚欠王某借款本金9万元。郑某多次（cì）以各种（zhǒng）理由承诺还款，但一直没（méi）有偿还（hái），王某遂诉至法院。

法（fǎ）院在对借款合同的效力（lì）进（jìn）行审查的过程（chéng）中（zhōng），原（yuán）告自认（rèn）向被（bèi）告郑某（mǒu）出借的资金来（lái）源是（shì）通（tōng）过套取其（qí）持有（yǒu）的信用卡资金获得，其（qí）中包括了原（yuán）告套现后通过微信、支付宝转账出借（jiè）及将其名下信用卡直接交付被告（gào）套现出（chū）借两种方式（shì），出借金额包括了套现（xiàn）本（běn）金及手续费。原、被告双方（fāng）于2018年12月6日（rì）对双方（fāng）借款数额进行对账，双方均认可（kě）截止2018年12月6日，被告郑某向原告（gào）王某借（jiè）款的金（jīn）额（é）为9.5万元，并在对账明细表中签（qiān）字确（què）认。
法官说法：
首先，原（yuán）、被告（gào）之间并不构成民间借贷（dài）关系。信用（yòng）卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商（shāng）户购物或者消（xiāo）费，而不具有作为现金进行民（mín）间（jiān）借贷交易（yì）的功（gōng）能，所以民间借贷不能（néng）以信用卡刷卡套现方式出借（jiè）款项，且信用卡（kǎ）内的信用额度系银行（háng）所有，并不是持卡人所有（yǒu）的钱（qián）款，持卡人在消费透支前对（duì）该额度（dù）并没有所有权，只有在（zài）持卡消费时（shí），持卡人与发卡银行之（zhī）间发生了借贷法律（lǜ）关系。
其（qí）次（cì），信用卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家（jiā）规定、使用（yòng）销（xiāo）售点终端机（POS）等方法，以（yǐ）虚构交易、虚开价格、现金（jīn）退货等方式向信用卡持卡人直（zhí）接支付现金，情节严重的（de），以非法（fǎ）经营（yíng）罪定（dìng）罪处（chù）罚。可见，不能够通过刷（shuā）卡套（tào）现，也不能（néng）够通过刷卡出（chū）借贷款。原被告之间（jiān）的法律关系（xì）表面上是原（yuán）告通过（guò）微（wēi）信、支付宝转账将款项出借给被告，而实（shí）际上原告是通过信用卡套现这（zhè）些款项后再出借给被告（gào），这种以合法形式掩（yǎn）盖非法目（mù）的、违反法律、行政法规强制性（xìng）规定的（de）行为依照《中华人（rén）民共和国合同（tóng）法》第五十二条的规定属于无效法律行为，双（shuāng）方基（jī）于违法（fǎ）行为（wéi）立写的借条，也属于无（wú）效合同。根据合同（tóng）法的规定，合（hé）同（tóng）无效后，因该合同取得的财产，应（yīng）当予以返（fǎn）还（hái）。故根（gēn）据法律规定，无（wú）效合（hé）同自始（shǐ）没有（yǒu）法律（lǜ）约（yuē）束力，因该（gāi）无效合同取得的财产应当予以返还（hái），即郑某应（yīng）当返（fǎn）还王某的财产9.5万元。
综上，信（xìn）用卡（kǎ）作为银行给予（yǔ）特定（dìng）持卡人透支（zhī）消费的凭证（zhèng），仅能向特约商户（hù）购物（wù）或者消（xiāo）费，而不具有作（zuò）为现金进行（háng）民间借贷交易的功能，所以信用卡套现出借（jiè）不属于（yú）民间借贷，但借款人应当向出（chū）借人（rén）返还（hái）因该出借行为（wéi）取得（dé）的财产（chǎn）。
《中华人民共（gòng）和国民法典（diǎn）》第一百五（wǔ）十（shí）五条：
 无效的或者被撤销（xiāo）的民事法律行为（wéi）自始没有法律约束力。
《中华人民共和国民法典》第一百五（wǔ）十七（qī）条：

民事（shì）法律行为无效、被（bèi）撤销（xiāo）或者（zhě）确定（dìng）不发生效力（lì）后（hòu），行为人因该行为取得的财产，应当（dāng）予以返还；不（bú）能返（fǎn）还或者没有（yǒu）必要返还的（de），应（yīng）当折价补偿。有（yǒu）过错的一方应当赔偿对方由此所受到（dào）的（de）损失；各（gè）方（fāng）都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的（de），依照其规定。